أفضل التطبيقات المُخصصة لإدارة الميزانية بأسعار أقل من YNAB

إدارة الميزانية بفعاليَّة لا تحتاج دائمًا إلى الاستثمار في التطبيقات المُكلفة. هناك العديد من التطبيقات المُتاحة التي تُقدم ميزات مشابهة لتلك التي يوفرها YNAB ولكن بتكاليف أقل. سواء كنت تبحث عن طريقة لتنظيم نفقاتك بشكل أفضل أو تبحث عن خيارات أقل تكلفة، هذه التطبيقات تُقدم حلولاً فعَّالةً لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية دون تحميل ميزانيتك مزيدًا من النفقات إذا كنت لا تريد استخدام جداول البيانات وأدوات تتبع التمويل اليدوية الأخرى. تحقق من أفضل 10 توصيات حول أفضل تطبيقات إدارة الأموال.

1. NerdWallet

NerdWallet هو تطبيق ميزانية شامل يُقدم رؤى أسبوعية ويسمح لك بربط حسابك المصرفي. يمكنك الحصول على درجة الصحة المالية إذا كنت لا تعرف ما هي حالتك الحالية، ويُمكن للتطبيق أيضًا أن يعرض لك التدفقات النقدية الشهرية لضمان عدم الوقوع في اللون الأحمر.

عند استخدام NerdWallet، يُمكنك الوصول إلى لوحة معلومات تحتوي على رؤى أسبوعية. ستجد هنا نصائح سريعة مُفيدة — مثل كيفية تسهيل الميزانية. يُمكنك أيضًا الحصول على ميزانية 50/30/20 محسوبة تلقائيًا بناءً على دخلك الشهري.

بالإضافة إلى رؤية تدفقك النقدي للشهر الحالي، يُمكنك إلقاء نظرة على كيفية مُقارنة تدفقك النقدي بالأشهر الأخرى. علاوة على ذلك، يُمكنك رؤية قائمة الفواتير القادمة في تطبيق الهاتف المحمول. يتوفر أيضًا مُخطط دائري يُوضح فئات الإنفاق الشهرية لديك.

تتضمن ميزات NerdWallet المُفيدة الأخرى تتبع صافي ثروتك ودرجة الائتمان الخاصة بك. يحتوي موقع الويب على مكتبة ضخمة من الموارد المُتعلقة بالتأمين وكسب المال وتحسين المكافآت والمزيد. يحتوي NerdWallet أيضًا على حاسبة لتكلفة المعيشة؛ وهي واحدة من العديد من الأدوات لتقدير تكلفة المعيشة في مدن مختلفة.

التنزيل: NerdWallet لـ iOS | Android (مجانًا، تتوفر عمليات شراء داخل التطبيق)

أسعار NerdWallet:

يحتوي NerdWallet على حساب مجاني أساسي لتتبع دخلك ونفقاتك. ومع ذلك، يُمكنك أيضًا الترقية إلى NerdWallet+ مُقابل 49 دولارًا سنويًا. هنا، يمكنك الحصول على العديد من المكافآت التي ستُساعدك على إنفاق أموال أقل على الأشياء التي كنت ستشتريها على أي حال.

2.Spendee

Spendee يُوفر واحدة من أفضل الطرق لتتبع اشتراكاتك وإدارتها، وهو أيضًا أداة مثالية إذا كنت تُريد وضع الميزانية بشكل فعَّال. يحتوي التطبيق على ميزة إضافة ميزانية جديدة بسيطة تُتيح لك اختيار ما إذا كنت تريد تطبيقها يوميًا أو أسبوعيًا أو شهريًا أو سنويًا. من الممكن أيضًا تعيين ميزانية لمرة واحدة إذا كنت تفضل ذلك.

يمكنك معرفة مقدار ما تبقى من ميزانيتك، وهناك مقياس بالنسبة المئوية لجعل البيانات أكثر وضوحًا. من المُمكن إضافة دخلك من مصادر مُتعددة، مثل الوظيفة أو العمل. إنه يعمل بشكل أساسي كإصدار شخصي من تطبيق محاسبة الأعمال، وهو بديل مُفيد لجداول بيانات Excel المالية الشخصية لإدارة أموالك.

يقوم Spendee بتقسيم دخلك بناءً على مصدره، وسترى نفس الشيء بالنسبة لنفقاتك أيضًا. من بين جميع التطبيقات الموجودة في هذه القائمة، أعتقد أنه يحتوي على أفضل إصدار مجاني. تم تصميم تطبيقات الويب والجوَّال بشكل جيد ويسهل التنقل فيها، ومن السهل جدًا إضافة الأموال الواردة والصادرة. تحقق من دليل إنشاء وتتبع الميزانية الشخصية باستخدام Excel لفهم نمط إنفاقك.

التنزيل: Spendee لـ iOS | Android (مجانًا، تتوفر عمليات شراء داخل التطبيق)

أسعار Spendee:

يحتوي Spendee على إصدار مجاني شامل يُلبي احتياجات معظم الأشخاص، وخاصة إذا كنت مُبتدئًا في وضع الميزانية. ومع ذلك، إذا كنت تريد محافظ نقدية غير محدودة، ومشاركة محافظك مع الآخرين، ومُزامنة حساباتك المصرفية (Spendee Premium فقط)، فيُمكنك الاشتراك في إحدى الخطط المدفوعة المتاحة.

فيما يلي تفصيل لأسعار Plus و Premium لـ Spendee:

3. EveryDollar

تم إنشاء EveryDollar بواسطة فريق Dave Ramsey وهو بديل بسيط وسهل الاستخدام آخر لوضع الميزانية لـ YNAB. يُتيح لك الإصدار المجاني إضافة دخلك ونفقاتك يدويًا، وسترى مقدار المال المُتبقي لديك لإنفاقه. يُمكنك الدخول في تفاصيل مُهمة بشأن نفقاتك وإضافة جوانب مثل:

1. إدارة النفايات.
2. الوقود.
3. نفقات رعاية الحيوانات الأليفة والأطفال.
4. الأدوية والفيتامينات.

إذا كنت تحتاج فقط إلى أداة تتبع أساسية، فإنَّ الإصدار المجاني يحتوي على معظم الميزات التي تحتاجها. يُمكنك استخدام نماذج الميزانية المجانية من Notion لتتبع نفقاتك ومُدخراتك، ولكن يمكن القول إنَّ EveryDollar هو خيار أسهل.

التنزيل: EveryDollar لـ iOS | Android (مجانًا، تتوفر عمليات شراء داخل التطبيق)

أسعار EveryDollar:

تحتوي خطط EveryDollar المُميزة على العديد من الميزات المفيدة، مثل التخطيط للراتب، وتحديد الأهداف، وخيار طرح الأسئلة على المدرب. علاوة على ذلك، يُمكنك ربط حسابك المصرفي. لديك خياران: Premium و Ramsey+.

إليك تكلفة EveryDollar Premium:

أسعار Ramsey+ هي كما يلي:

يُمكنك الحصول على نسخة تجريبية مجانية لمدة 14 يوم من EveryDollar Premium و/أو Ramsey+ إذا كنت تُريد تجربة أي منهما أولاً.

4. Monarch Money

يحتوي Monarch Money على خطة مدفوعة فقط، ولكن يُمكنك الحصول على نسخة تجريبية مجانية لمدة سبعة أيام لاختبار التطبيق قبل الالتزام بالاشتراك المدفوع. يُمكنك الحصول على نظرة عامة على دخلك ونفقاتك والمبلغ المتبقي في ميزانيتك عبر واجهة بسيطة. لمساعدتك في الاستعداد للأشهر القادمة، يُمكنك أيضًا إنشاء توقعات وتحديد الأهداف.

عند استخدام Monarch Money، يُمكنك الوصول إلى قسم شامل للتدفق النقدي. ستجد هنا معدل الادخار الخاص بك بالإضافة إلى دخلك ونفقاتك. يمكن تقديم المعلومات في عدة أشكال، مثل الرسوم البيانية.

يُمكنك تخصيص لوحة معلومات Monarch Money لعرض ما يُهمك فقط. تتضمن التبديلات:

1. المُعاملات المُتكررة.
2. اتجاهات الإنفاق.
3. نظرة عامة على المعاملات.
4. النصائح المالية.

من الممكن إضافة حسابات مصرفية من العديد من المؤسسات المالية، بما في ذلك Bank of America و Wells Fargo و Chase و Capital One. يُمكنك أيضًا إضافة حساب يدويًا إذا لم تتمكن من العثور على مزود الخدمات المصرفية الخاص بك. تحقق من إيجابيات وسلبيات إنشاء ميزانية مصاريف الأعمال في Excel.

تنزيل: Monarch Money لـ iOS | Android (مجانًا، تتوفر عمليات شراء داخل التطبيق)

أسعار Monarch Money:

5. Revolut

عندما شعرت لأول مرة أنني بحاجة إلى جمع أموالي معًا في عام 2018، استخدمت بنكًا مُخصصًا للهواتف المحمولة فقط لتحديد حد صارم لكمية الأموال التي يُمكنني إنفاقها. وإذا كنت تريد وضع الميزانية، أقترح استخدام Revolut لنفس السبب.

على الرغم من كونه تطبيقًا مصرفيًا في المقام الأول، فإنَّ Revolut يحتوي على ميزة ميزانية مفيدة ومجانية وبسيطة. يتتبع التطبيق تلقائيًا مقدار الأموال التي أنفقتها في التطبيق كل شهر، وسيُصنف تلقائيًا كل معاملة. يمكنك إضافة ميزانية مُخصصة وحتى تعيين ميزانيات مُحددة ضمن فئات مُختلفة، مثل الترفيه والسفر والبقالة والتسوق.

يحتوي Revolut على ميزة التدفق النقدي التي توضح أين ذهبت أموالك، ويُمكنك تقسيمها حسب الأسبوع والشهر والسنة وستة أشهر. يحتوي Revolut على خطط مميزة مع مزايا أخرى، مثل التوصيل المجاني للبطاقات، لكنني لا أعتقد أنك بحاجة إلى هذه المزايا لإعداد الميزانية.

التنزيل: Revolut لـ iOS | Android (مجانًا، تتوفر عمليات شراء داخل التطبيق)

يكون إعداد الميزانية أسهل كثيرًا عند استخدام تطبيق، ولا تحتاج حتى إلى الدفع مقابل اشتراك إذا كنت سعيدًا بإضافة دخلك ونفقاتك يدويًا. ومع ذلك، إذا كنت تميل إلى عدم تتبع النفقات عندما لا يُناسبك ذلك، فمن الأفضل بكثير الدفع مقابل ميزات مثل مزامنة الحساب المصرفي. يجب عليك البحث عن طرق لزيادة دخلك بمرور الوقت لأنك لا تستطيع تقليل نفقاتك كثيرًا، ولكن إذا كنت عند نقطة الصفر، فستساعدك هذه التطبيقات في تتبع أموالك. يُمكنك الإطلاع الآن على بعض الطرق التي تستخدم فيها البنوك الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة لخدمتك بشكل أفضل.